So kommen Sie zum besten Kredit:

1. Lesen Sie den Vertrag genau durch - auch das Kleingedruckte.
   
   
2. Holen Sie mehrere Angebote ein, um einen Vergleich zu haben. Wichtig ist dabei, dass Sie den Effektivzinssatz und den zu zahlenden Gesamtbetrag ("Gesamtbelastung") vergleichen. Der effektive Jahreszinssatz berücksichtigt auch die Gebühren und Spesen der Bank. Achtung: bei manchen Instituten kommen zum Nominalzinssatz Gebühren dazu, die pro Monat berechnet werden.
   
   
3. Vergleichen Sie auch die anfallenden einmaligen Kosten (Bearbeitungsgebühr, Erhebungsspesen) - diese können den Kredit sehr verteuern.
   
   
4. Bedenken Sie bei Abschluss einer Fixzinsvereinbarung, dass eine vorzeitige Rückzahlung mit Spesen verbunden sein könnte.
   
   
5. Vergleichen Sie die geforderten Sicherheiten. Der Abschluss einer Versicherung (Kreditrestschuldversicherung, Ablebensversicherung) ist üblich, jedoch gibt es auch hier große Prämienunterschiede.
   
   
6. Bezahlen Sie die monatlichen Raten pünktlich zum vereinbarten Termin. Ansonsten werden Verzugszinsen und Mahnspesen verrechnet, die den Kredit ebenfalls empfindlich verteuern.
   
   
7. Gehen Sie zu Ihrer Bank. Wenn diese Ihnen keinen Kredit gewährt, wird auch der Kreditvermittler keinen Erfolg haben.

• Verhandeln Sie beim Kredit unbedingt die Höhe des Zinssatzes und sprechen Sie insbesondere über die Höhe des Aufschlages ("Marge"), an dem die Bank verdient und der auf die Refinanzierungskosten (Namen dafür sind z.B. Euribor, Sekundärmarktrendite oder Euro-Zinsswap) der Bank aufgeschlagen wird. Die Refinanzierungskosten sind jene Kosten, die die Bank aufwendet, um sich benötigtes Geld einzukaufen.
  
  
• Die Margen bei Konsumkrediten betragen zwischen 2 und 3 Prozent. Margen unter 2 Prozent sind nur in Ausnahmefällen und für Kunden mit besonderer Bonität möglich. (Achtung: bei Wohnkrediten gibt es andere Bandbreiten bei der Marge!)
  
  
• Bei Fixzinsangeboten ist es sinnvoll, gleich bei Vertragsbeginn einen (günstigen) variablen Zins zu vereinbaren, der im Hintergrund des Fixzinssatzes (geknüpft an die Zinsgleitklausel) mitläuft.
  
  
• Holen Sie mehrere Kreditofferte ein und vergleichen Sie sie anhand des Effektivzinssatzes und des zu zahlenden Gesamtbetrags ("Gesamtbelastung"). Zinssatz und Bearbeitungsgebühr (üblicherweise zwischen 0,5 und 3 Prozent) sind – auch mit dem Hinweis auf alternative Angebote – gut verhandelbar.
  
  
• Nehmen Sie nicht gleich das erstbeste Kreditanbot an.
  
  
• Je besser Ihre Zahlungsfähigkeit, desto günstiger sollten Zinssatz und Bearbeitungsgebühren sein.
  
  
• Achten Sie beim Angebotsvergleich auf einmalig anfallende und laufend verrechnete Spesen.
  
  
• Billigster Zinssatz heißt nicht automatisch bester Kredit. Berücksichtigen Sie bei der Angebotsbewertung auch Service, Vertragsabwicklung und die Bedingungen des Kreditvertrages.
  
  
• Als Kreditwerber haben Sie das Recht auf europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite.

• Machen Sie eine neue niedrigere Rate bei gleichzeitiger Laufzeitverlängerung aus.
  
  
• Erwirken Sie eine Stundung einer oder mehrere Raten. In einer schriftlichen Vereinbarung, z.B. in einem Stundungsformular, können Sie vereinbaren, dass die Kreditrate für eine bestimmte Zeit ausgesetzt wird – je nach Bank zwischen einem und maximal zwölf Monate. Beachten Sie aber, dass üblicherweise die Zinsen weiter laufen, außer Sie vereinbaren einen Zinsenstopp.
  
  
• Aber Achtung: Für neue Ratenvereinbarungen und Stundungen fallen normalerweise auch empfindliche Spesensätze an. Die sogenannten Stundungsspesen bewegen sich von 20 bis 50 Euro, sie sind jedoch verhandelbar.
  
  
• Verlangen Sie einen Mahnstopp auf Zeit. So verhindern Sie unnötige Mahnspesen. Anfallende Mahnspesen werden dem Kreditkonto angelastet: Je mehr Schulden, desto höher die Zinsbelastung.
  
  
• Bei manchen Schulden sind Abschlagszahlungen möglich. Das ist ein Teilverzicht eines Gläubigers auf eine einzelne Forderung.
  
  
• Einige Banken haben eigene Ombudsstellen, die bei neuen Rückzahlungsvereinbarungen unterstützend helfen: Bank Austria, Erste Bank, BAWAG-PSK, Santander Consumer Bank.